Euríbor de agosto de 2026 (2,954 %): qué significa para tu hipoteca tras dos subidas del BCE

¿Cuál es el Euríbor hoy?

El último Euríbor oficial, a 25 de septiembre de 2026, es el de agosto: 2,954 %. Lo publicó el Banco de España en la resolución del BOE del 2 de septiembre, y es la cifra que aplicará tu banco si tu escritura toma como referencia el Euríbor de agosto.

Lo que muchas webs llaman «Euríbor hoy» es el valor de un solo día. Tu cuota se calcula con el dato mensual oficial del mes que fije tu contrato. El de septiembre todavía no es oficial: en el último año, el BOE ha publicado cada dato entre el día 2 y el día 5 del mes siguiente.

En doce meses, el índice ha subido 0,84 puntos. El salto más brusco llegó en marzo de 2026, del 2,221 % al 2,565 %, tres meses antes de la primera subida del BCE. Desde entonces solo ha bajado una vez, en junio, y apenas seis milésimas.

¿Qué ha hecho el BCE con los tipos en 2026?

El Banco Central Europeo ha subido sus tipos oficiales dos veces en 2026, un cuarto de punto cada vez: el 11 de junio y el 10 de septiembre. En su reunión del 23 de julio los dejó sin cambios.

El Euríbor a un año no espera a que el BCE decida. Es el tipo al que los bancos se prestan dinero a doce meses, y ese precio ya incorpora lo que esperan que pase con los tipos oficiales durante el año siguiente. Eso explica que pueda subir con fuerza, como en marzo, antes de que el BCE mueva ficha.

¿Va a seguir subiendo el Euríbor?

Nadie puede asegurarte lo que hará el Euríbor en los próximos meses, ni al alza ni a la baja, y yo desconfiaría de quien lo haga. Lo único firme es lo publicado: el dato de agosto y dos subidas del BCE.

Lo que sí puedes hacer hoy es comprobar si tu presupuesto aguanta un punto más. Con 150.000 € pendientes a 25 años y el mismo diferencial supuesto del 0,75 %, pasar de un tipo del 3,704 % a uno del 4,704 % subiría la cuota de 767,45 € a 851,21 € al mes. Si esa cifra no te cabe, sigue leyendo: más abajo explico cuánto cuesta por ley pasarse a fijo.

¿Cuánto me sube la hipoteca variable con el Euríbor de agosto?

Con el Euríbor de agosto de 2026, una hipoteca variable con 100.000 € pendientes a 25 años y un diferencial supuesto del 0,75 % paga 44,46 € más al mes que con el de agosto de 2025. El tipo aplicable pasa del 2,864 % al 3,704 %. La subida es proporcional al capital: el doble de deuda, el doble de subida.

Cómo está hecho el cálculo

Cuota mensual = C × i / (1 - (1 + i)^-n), donde C es el capital pendiente, i el tipo anual dividido entre 12 y n el número de cuotas (300 para 25 años). Para 150.000 € al 3,704 %, i vale 0,0030867 y la cuota sale en 767,45 €.

Se compara el mismo capital y el mismo plazo con los dos tipos para aislar el efecto del índice: en la realidad, tras un año pagando, tu capital será algo menor. El resultado coincide al céntimo con un cuadro de amortización mes a mes.

Tu escritura manda sobre este ejemplo. Busca en ella el diferencial, cada cuánto se revisa el tipo y qué mes del Euríbor toma como referencia: con esos datos y la tabla de arriba puedes calcular tu cuota nueva sin depender de nadie.

¿Es mejor hipoteca fija o variable en 2026?

En 2026, el tipo fijo no es la opción cara para empezar: en junio, las hipotecas fijas sobre vivienda partieron de un tipo medio más bajo que las variables. Los datos oficiales más recientes:

• 2,89 % tipo medio inicial de las hipotecas fijas sobre vivienda (INE, junio de 2026)
• 3,07 % tipo medio inicial de las variables sobre vivienda (INE, junio de 2026)
• 61,7 % de las hipotecas sobre vivienda de junio, a tipo fijo (INE)
• 3,134 % tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para vivienda libre en agosto de 2026, frente al 2,791 % de agosto de 2025 (Banco de España)

Mi criterio es este: el fijo compra tranquilidad, y el variable solo sale mejor si el Euríbor, sumado a tu diferencial, se queda durante años por debajo del fijo que te ofrecen. Si tu cuota actual ya te aprieta, yo no apostaría. Si te quedan pocos años y poco capital, en cambio, pasarte a fijo puede no compensar el papeleo, porque cada punto de tipo mueve poco tu cuota.

Pasarte a fijo tampoco baja tu cuota si el tipo fijo que te ofrecen es más alto que el variable que pagas hoy. En ese caso pagas más desde el primer mes a cambio de no sufrir subidas futuras, y conviene que lo hagas sabiéndolo.

Si vas a firmar ahora una hipoteca variable, la ley obliga a entregarte, junto con la FEIN, un documento con tus cuotas en distintos escenarios de tipos (artículo 14.1.c de la Ley 5/2019). Te lo explico en la guía sobre la FEIN, la FiAE y el acta del notario. Y si todavía estás calculando cuánto puedes pedir, empieza por cuánto dinero necesitas para comprar una casa de 200.000 €.

¿Cuánto cuesta pasar la hipoteca de variable a fija?

Pasar de variable a fijo tiene una comisión con tope legal: como máximo, el 0,05 % del capital reembolsado, y nunca más que la pérdida financiera del banco, si lo haces durante los tres primeros años del préstamo, y ninguna una vez cumplidos esos tres años. Lo fija el artículo 23.6 de la Ley 5/2019, tanto para la novación con tu banco como para la subrogación a otra entidad.

La regla tiene dos matices útiles. También cubre el paso a un tipo mixto con un primer periodo fijo de al menos tres años. Y si la novación no supone devolver capital por adelantado, la ley no permite cobrar comisión alguna por ese concepto.

Un ejemplo: si en el segundo año de tu hipoteca llevas 150.000 € a otra entidad con tipo fijo, la comisión máxima es de 75 €. Si tu préstamo se firmó antes de la Ley 5/2019, su disposición transitoria primera aplica estas reglas a las novaciones y subrogaciones que firmes ahora.

La comisión no es el único coste. La novación y la subrogación se firman ante notario y se inscriben en el Registro de la Propiedad: pide por escrito, antes de aceptar, todas las comisiones y quién paga cada factura.

El reparto de esas facturas lo fija la ley. La Ley 5/2019 se aplica también a la novación (disposición adicional sexta) y, según el Banco de España, las firmadas desde el 16 de junio de 2019 siguen el reparto de gastos de su artículo 14: la notaría de la escritura, el Registro y la gestoría, a cargo del banco; la tasación, si te la piden, a tu cargo; cada copia, a cargo de quien la pida.

En una subrogación, la entidad nueva debe darte junto con su oferta vinculante un documento con los gastos, y ese documento tiene que respetar el mismo reparto (art. 2 de la Ley 2/1994). Si una oferta te carga la notaría o el Registro de la escritura, pregunta por escrito en qué se basa antes de aceptarla.

Esas facturas, además, tienen tarifa reducida por ley (art. 8 de la Ley 2/1994). Con los aranceles vigentes en septiembre de 2026, el notario cobra la escritura de novación o subrogación como documento sin cuantía, 30,05 € más folios y copias, y el Registro aplica su escala sobre solo el 10 % del capital pendiente: con 150.000 € pendientes, su factura no llega a 50 €. Todas estas cifras son sin IVA.

1. Lee tu escritura Anota el diferencial, las bonificaciones, cada cuánto se revisa el tipo y qué mes del Euríbor usa.
2. Pide a tu banco una oferta por escrito Tipo fijo o mixto, plazo, bonificaciones y comisiones, con la cuota que te quedaría.
3. Compara con otras entidades Una oferta de subrogación te da una segunda referencia. Mide cada oferta contra tu cuota actual y contra la que pagarías con un punto más de Euríbor, y comprueba que la comisión respeta el tope legal.
4. Firma con los papeles leídos No aceptes firmar ante notario una oferta que no has tenido tiempo de revisar entera.

Si solo quieres saber tu nueva cuota, no necesitas un intermediario: con tu escritura y el dato del BOE la calculas tú. Donde sí ayuda que alguien compare por ti es al pedir ofertas a varias entidades. Antes de encargarlo a nadie, lee qué cobra un bróker hipotecario y qué debe darte por escrito. Si vives en España, así trabajo yo: acompañamiento hipotecario para residentes.

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